淮北农商银行反洗钱工作现状的思考-淮北农商银行
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淮北农商银行反洗钱工作现状的思考
 
发布时间:2014-12-10  访问人数:
 
    随着我国经济发展,“洗钱”行为从无到有,从少到多。我行作为服务“三农”主力军,涉及广大农村及乡镇地区,反洗钱工作面临不少问题与困难,但我们迎难而上,开拓进取,采取许多相应的对策,取得了可观的成效。展望我行反洗钱工作,虽已取得一些成绩,但反先钱工作仍任重道远,需要我们进一步努力。
    “反洗钱”工作在当今复杂的经济、金融下是一项重要而艰巨的工作。做好反洗钱工作是维护金融机构诚信及金融稳定的需要;也是保证信誉支付稳定及维护金融机构健康发展的需要;更是促进国家经济发展并保证国家利益的客观需要。在我市,农村及乡镇人口占很大比例,我行主要服务对象是县域以下的城镇及农村人口,作为主力军,更应该做好反洗钱工作,承担起我行在反洗钱工作中应尽的责任和义务,起示范和榜样作用。作为淮北农商行的一名反洗钱报告员,在日常工作中,直接参与反洗钱工作,对我行反洗钱工作现状有一定程度上的了解。
    一、我行反洗钱工作面临的主要问题
    (一)客户身份识别制度落实不是很到位,反洗钱基础工作有待提高。
在日常工作中我行一线工作人员与客户建立业务关系时,能按规定联网核查客户身份信息并留存客户资料,有部分员工认为基层农村金融机构地处农村,经济发展落后,不可能存在洗钱活动,在系统中客户信息登记的就不太完整,不利于客户的身份识别也对客户洗钱风险等级划分带来不利影响。
    (二)内控制度执行,存在风险隐患。
员工思想认识的原因,致使我行的反洗钱制度执行的不到位,有的员工也是走过场、讲形式,没有真正落实到实际工作中。
    (三)反洗钱工作宣传创新,有待进一步加强。
我行能够配合人行及自行组织做好反洗钱的宣传,但创新反洗钱宣传方式不够。我行主要服务对象是“三农”,而农村文化素质稍微高点的年轻人基本外出打工,留守下来的基本是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童,开展反洗钱宣传难度较大,致使广大客户对洗钱犯罪知之甚少或是一概不知,以致客户对农村金融机构对其大额资金存取、账户结算情况等进行合理调查和监督时不放心、不理解、不配合,认为“自己的钱,自由支配,为什么要受你们银行约束”。这一现象告诉我们,只有创新反洗钱宣传方式才能真正做好反洗钱宣传工作。
    (四)反洗钱操作人员均为兼职、专业知识相对欠缺,做好反洗钱工作的能力有待提高。
    近年来,我行虽陆续招进一批大学生,输送和更新了一些新鲜血液,但总体来说,员工平均水平还是较低。一方面,由于人员短缺,有的员工一人兼几个岗位,对反洗钱相关操作流程及法规学习不够,与当前反洗钱工作要求有一定差距,尤其是部分一线操作人员对反洗钱知识学习有待加强,对相关的反洗钱操作程序掌握不够熟练;另一方面,部分基层管理人员重企业经营效益,轻员工反洗钱培训,客观上也造成一线操作人员反洗钱知识比较欠缺。
    二、农村金融机构加强反洗钱工作的对策
    (一)加强客户身份识别制度,构建反洗钱的坚固防线。
首先,加强客户身份识别登记制度。在为客户开户时,严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定。对法人客户,在为其开户或办理业务时,要对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握;对自然人客户,要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。特别是对于一次性服务的客户,在其办理现金兑换、大额现金存入和支取时,认真实行客户识别,进行认真分析。其次,我行应进一步加强客户经理制度。对于一些对私大客户和对公客户要进行统一细化管理,特别是对公客户的业务经营情况、新业务的开展、营业收入情况、资金使用周转要进行详细的了解,切实做到真正了解自己的客户。再次,从源头上杜绝公款私存,私款公存等现象。
    (二)健全和完善内控机制,加大监督检查。
首先,要按照内控优先的原则,切实加强我行内控制度的建设和落实,制定相应的内控制度并自我评估,建立健全反洗钱组织体系,及时调整反洗钱组织领导机构,确立反洗钱工作的负责部门并制订严格的工作职责,确保反洗钱工作的有效开展,构筑严密的反洗钱制度防线,使反洗钱工作进一步规范化、制度化。其次,加强大额现金管理,堵塞洗钱的出口。积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具,不断改善支付清算环境,减少社会现金持有量,防范和打击利用现金结算进行洗钱等违法犯罪活动,坚决维护支付结算秩序和良好的经济、金融环境。再次,加大监督检查,把反洗钱工作纳入内部稽查工作中,每年开展至少一次专项检查,监督并落实制度执行情况。
    (三)加强反洗钱宣传教育,培养反洗钱责任意识。
首先,开展声势浩大的反洗钱宣传活动。不断创新反洗钱宣传方式,自行制作反洗钱宣传动漫、印制反洗钱宣传漫画等方式让宣传深入人心;借助电视、报纸等新闻媒体开设反洗钱法宣传专栏,集中向社会公众发放反洗钱宣传页;在柜台或业务宣传栏设立“反洗钱宣传专柜”,指定人员解答社会公众的相关咨询;在偏远村庄村支部等显眼处悬挂《反洗钱法》宣传横幅,使宣传横幅深入各村庄。其次,加强沟通,广泛宣传,深入社会每个触角,全面提高社会各界对反洗钱工作的认知、理解和支持,打造良好的反洗钱工作环境,形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的反洗钱合力。再次,要通过各种途径加强对基层行反洗钱工作的宣传、辅导、监督,准确定位,严格执法,提高我行全体员工自觉、自愿、自主履行反洗钱职责的意识。
    (四)加强人员配备、人才培养,提升反洗钱队伍素质。
一方面,加强反洗钱工作人员学习培训,提高反洗钱人员的整体业务水平。我行结合自身实际,采取一级培训一级的方法,不断增强和充实一线操作人员的反洗钱业务水平和对可疑交易的甄别能力。不定期的通报案例,通过观看案例分析,增强反洗钱工作人员法制意识和责任意识,为认真履行反洗钱工作义务奠定扎实的基础。另一方面,争取配备专职反洗钱人员,引进人才,增进交流。加强与相关部门的沟通与合作,邀请人民银行等机构的专家,讲授反洗钱理念,全面掌握反洗钱知识和操作规程,提升我行管理人员和一线操作人员的反洗钱理论知识和操作水平,为反洗钱工作输送新鲜血液。
    三、农村金融机构反洗钱工作的前景和展望
    从总体上看,我行反洗钱形势良好,有关反洗钱的政策措施已经取得成效,各个层面的协调和工作机制已经步入正轨,并且随着工作的深入,效果还将进一步显现。但我行作为服务“三农”的主力金融机构,承载着农村地区金融稳定和经济发展的重任,反洗钱工作任重道远。但我们坚信,在上级各部门和同行业的领导和合作下,我行的反洗钱工作会开展得越来越好,越来越规范,为社会提供良好的金融服务环境,为国家的经济发展提供强有力的保障。
                    
                                      烈山支行:任静




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