农信社小额农贷的可持续发展道路-淮北农商银行
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农信社小额农贷的可持续发展道路
 
发布时间:2011-12-14  访问人数:
 
    小额农贷作为农村信用社的拳头信贷产品,在活跃农村经济及夯实农信社市场根基中发挥了无可比拟的作用。但是,由于受诸多因素的影响,不良贷款时有发生。为此,我们应当从产生问题的源头着手,从强化信贷的基础入手,把人为能够调节的因素“转危为安”,为农信社小额农贷产品的可持续发展铺平道路。

    完善和健全农村信用体系

    (一)扩充信用建设队伍实力。采取联手抓、全覆盖的方式,激活政府在农村金融环境改造中的推动力。系统性工程的建设不是“一只手”的力量能够完成的,需要政府的领头,各界的响应,整体推进,扎实工作,才能提高信用体系建设的效率。加强政府诚信建设,对于政府出台的一系列扶农惠农措施要落到实处,拒绝短期行为,让农民真正看到一诺千金,并自觉参与到信用体系的建设之中。

    (二)丰富信用工程建设内容。信用户、信用村、信用镇的建设活动在优化农村信用环境方面取得了一定的成效,活动的开展在广大农村中蔚然成风,大大激活了农户追求信用的热情,有借有还,再借不难也是讲信用的体现。在继续推广活动的同时,信用工程建设还需“量体裁衣”。不同的村组或者同一村的不同组,可以根据其支持信用社工作力度大小、新增信用客户比例、配合不良贷款清收成效、村组信用工作队业绩等情况给予一定程度的利率优惠或额度嘉奖。当农民亲身感受到变化的时候,更是农村信用体系建设提速的时候。另外,还可以通过业务创新让农民体会到信用的重要性,比如实行农户联保+保证金贷款,由联保小组成员之间的利益牵引来强化农民讲信用的意识。

    全面推进阳光信息撒播

    (一)强化信用社信息服务功能。对于上级传达的精神应第一时间做出反应,把对文件、会议精神的深刻理解因地制宜地准确分析融合,尽量缩短传递的路径,并且保证原汁原味地呈现在农民眼前。通过发送宣传单,上门讲解,设立宣传栏,电视传播,定期开展活动等方式,用“农民的语言”把农信社各项政策的普及工作延伸开去,同时无时无刻地传递守信的观念,让农民在了解政策的前提下并能够合规运用这些政策来为自己谋福利、谋发展。

    (二)有效操作政府的公信力。除了联合各界进行经常性、准确性的信息公开以外,可以通过立规章的方式强制资金借贷方提供真实信息,方便双方作出合理决策。对于农民利用虚假信息骗贷,恶意逃废银行债务或农信社的投机行为,政府应对这种不公平交易的谋私利方给予足够的惩罚,以规范信贷市场秩序,为小额信贷成长创造适宜的土壤。

    提高信贷队伍的水平

    (一)加大信贷员培训力度。对信贷员进行系统性的强化培训,使人力资源在农信社业务发展中起到助推作用。其内容包括信贷基础知识,金融动态,法律法规,新观念等,其方式可以根据自身的特点制定多形式的社内培训,也可以利用再教育体系进行岗位培训等。员工培训是解决人才不足的一种良好途径,是扩大企业软实力的重要阶梯,应有周密的计划和可行的办法维护这一系统性工程的运行。

    (二)建立考核激励机制。对于农村地区信贷员来说,放好、管好、收好每一笔小额贷款的工作量是很大的,制定真正有效的考核激励机制,才能够发挥信贷人员工作潜力。实行权力激励机制与报酬激励机制相结合,丰富工作内容,鼓励职工参与管理,按照信贷员贡献大小和工作能力分配收入,做到多劳多得,少劳少得,不劳不得。对信贷员岗位实行能进能出的流动管理制,有利于改变岗位准入后管理松散的状态,有利于增强现有信贷人员的紧迫感和压力感,督促信贷人员通过各方面学习和实践,增强自身工作能力并带动整个信贷队伍的素质提升。实行定性与定量相结合。定性考核着重于信贷员的出勤率,工作态度,客户评价等方面,看重的是综合考核,定量考核应主要从贷款发放面,贷款收回率,利息收回率,不良贷款清收率等目标着手,看重的是业绩考核。

来源: 金融时报





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