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如何有效识别冒名和虚假贷款
 
发布时间:2011-01-27  访问人数:
 

    防止农信社冒名贷款和虚假按揭贷款,稽核工作中应从以下六个方面入手:

    一是审查信贷档案。根据信贷档案资料要求,对身份信息、借据、借款合同、担保资料、贷后检查报告等仔细审阅。看资料的连贯性和一致性是否合乎常理,看有效证件是否有伪造、变造现象,贷后检查报告中对借款人的经营状况的描述情况与申请用途是否一致,并做好记录,以便进一步查证。

    二是审查贷款名单。在信贷风险管理系统导出被稽核信用社要检查的贷款明细表,然后进行筛选。着重审查同一天发放多笔贷款、同一金额贷款以及同一天结息的贷款,初步判断是否有一户多贷、化整为零等,并择其疑点进一步查证。

    三是审查资金去向。查阅贷款发放日传票,是否转账办理,可查询借款人的个人结算账户资金使用情况。看有无多笔贷款转入同一账户;是否规范了会计出口监控,重点看贷款是否按要求转入借款人的个人结算账户,是否有本人的签字确认记录。

    四是书面函证确认。稽查人员要与借款人(担保人)或相关抵押登记部门、户籍管理部门见面,完整填写询证函中借款人(担保人)的姓名、借款金额、借款期限、下欠金额,在确认真实身份的前提下,要求借款人(担保人)对债务签字确认。如有异议,应要求当事人予以书面陈述并签字

    五是走访座谈查找疑点。针对有疑点的贷款可以通过对借款人所在单位、村组、社区以及邻居进行走访,了解借款人、担保人的品行、经营情况有无此人,是否在信用社贷款等。通过召开信用社职工座谈会讲清冒名贷款的危害性,也可进行个别座谈,消除员工心理障碍,让其畅所欲言揭发违规放贷人员。

    六是笔迹核对认定。对有疑问的贷款要对借款人或担保人进行前后笔迹核对,以此来推断是否是冒名贷款。如发现笔迹不一致,冒名贷款嫌疑就较大。因在实际工作中,有少数信贷员事前与借款人或实际用款人串通,在诉讼时,非借款人签字认账也会认定为无效;因此,笔迹核对具有较强的逻辑推断和说服力。

来源:农村新报





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