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农村信用社不良贷款清收难的原因及清收措施浅析
 
发布时间:2010-09-19  访问人数:
 
    农村信用社的不良贷款,长期以来一直是困扰信用社发展的顽疾。尽管信用社对不良贷款一再加大清收力度、落实责任人清收,效果还是不尽人意,前清后增的现象时有发生,没有从根本上解决清收难的问题。

  从事一线信贷工作20多年的笔者认为,农村信用社不良贷款形成的主要原因是多年来形成的不良信用风气的影响,这种不良风气就像“瘟疫”一样在社会上“传播”、形成不少贷户恶意逃债、赖账的发生。要想解决不良贷款清收难的问题,我们只有从在社会上树立良好的信用风气入手,树立讲文明、守信用的模范贷户,使社会上人人讲信用,争做讲文明守信用的模范。让那些赖账户、逃债户像过街的老鼠人人喊打。只有树立这种良好的信用风气的“大气候”,才能更好的解决不良贷款清收难的问题。

  我们可以采取“前追、后赌”的方法解决清收难的问题。

   前追:

  就是彻底追查以前形成的不良贷款,让那些恶意逃债、赖账户在社会上无处存身。我们可以采取以下措施进一步加大清收力度。

  一:集中清收。近年来,我们一线信贷人员尽管非常尽职,他们说破了嘴,磨破了腿还是效果不佳,这是不良信用风气在作怪。我们可以采取集中人员清收的办法,利用宣传车,制造强大的清收声势,让那些赖账、逃债户在社会舆论的压力下而主动归还贷款;

  二:依法清收。依法清收是信用社必要而且十分有效的清收措施。笔者认为,在目前存在不良信用风气大气候下,对那些恶意逃债、赖账户,只有依法清收、杀一敬百,才能收到较好的效果。依法清收也是对信贷人员工作质量的考验,从而堵塞违规、违法放贷的漏洞。我们要积极配合公安、司法机关搞好依法清收工作。

  三:登报清收;对那些恶意逃债户我们可以采取登报的方法,亮他们不守信用的像,让他们在社会上抬不起头来,处处受到鄙视,从而达到我们清收的目的。

  四:张榜清收;对于那些赖账户,我们可以在其所住地采取张榜的方式,出他们不守信用的丑,让他们感到赖账让周围的人看不起,制造他们心里的压力,以促使他们归还欠款。逐步在社会上形成讲信用光荣,赖账可耻的风气,

   后赌:

  就是坚决堵塞新贷款形成不良的漏洞,严把贷款发放的“三关”。首先要教育员工树立强烈的责任感和危机感,做到人人文明、依法、依规操作,从而堵塞不良贷款形成的漏洞。对新形成的不良贷款坚决依法清收,决不放过一笔新不良贷款。在社会上形成讲信用光荣、赖账就要受到法律的制裁,受到众人的鄙视的良好社会风气,我们才能彻底堵塞不良贷款形成的漏洞从而杜绝新不良贷款的发生。

  笔者发现,近年来在社会上不少贷户存在着观望、攀比的不良心里。原本很讲信用的贷户看到一些恶意逃债、赖账户一直逍遥“法外”,没有得到应有的惩罚,他们的心里产生了“扭曲”而不愿主动归还贷款了。笔者在工作中遇到过这样的情况;有熟人开玩笑的说:“张三欠你们信用社贷款多少、多少,你们也没怎么惩罚他们、也没有什么办法啊。”

    听到这些话笔者心中阵阵酸楚,是我们信用社的清收力度不够、还是我们的方法措施不正确,我们确实应该好好思考思考了。

  以上只是笔者工作中的一点实际的粗浅的看法,让我们为信合事业美好的明天来共同探讨一条清收不良贷款正确的更有效的道路,为信用社的发展贡献自己的毕生精力。(山东省菏泽市牡丹区安兴信用社)

来源:中国金融网





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