网站首页 银行概况 我行动态 企业文化 信息披露 业务介绍 综合新闻 政策法规 专题报道 人才招聘
·综合新闻
我行动态
网站公告
信息披露
业界动态
综合新闻
政策法规
·理财工具

·便民服务
天气预报 身份证 列车时刻
在线翻译 万年历 常用电话
在线地图 IP地址 航班查询
周公解梦 繁体字 交通违章
股票行情 计算器 快递查询
   您当前的位置: 网站首页 - 综合新闻 - 正文
 
地方银行试行流动性互助 农信系统由省联社牵头
 
发布时间:2014-02-08  访问人数:
 

    2014年伊始,央行表示从1月20日起,在北京、江苏、山东等多个省份开展常备借贷便利操作试点,通过常备借贷便利(SLF)对中小金融机构提供短期流动性。

    “去年上半年我们专门对法人银行经营压力(盈利和流动性管理)进行调研摸底,调研结果显示,村镇银行由于实行主办银行制度,由大银行负责,短期经营风险可控;城商行与农商行压力最大。”江苏银监局一位人士表示。

    面对渐入常态化的流动性紧张,SLF仅是监管层紧盯中小银行流动性风险信号之一,据21世纪经济报道记者从知情人士处获悉,目前多个省份银监部门已在探索地方银行流动性保障机制。以河南为例,在近期监管部门会议上,监管部门要求当地银行要加强日常流动性监测,确保预留30至45天流动性保障,且前三季度每季要做一次测试。

    建互助机制

    据悉,在银监局的推进下,去年河南省17家城商行已达成共识,在每年年末清算之后,每家城商行将按照当年年末存款余额的0.5%比例提取流动性准备金,交由河南省资产规模最大的银行托管。

    记者最新了解,在该项探索上,河南银监局近期进一步提出,除了支持城商行建立区域性的流动性风险合作机制,还将鼓励城商行加入其他组织寻求合作。

    “目前省内有城商行加入了一些联盟性质的组织,比如三门峡银行、郑州银行就加入了民生银行发起的亚洲金融合作联盟,这个联盟的一个主要合作方向就是化解包括流动性在内的经营风险。”河南一位银行人士对本报记者称。

    除此以外,在上述河南监管会议上,农商行系统也被鼓励建立流动性互助机制,其中提出“省农联社要承担起全省农合机构流动性保障的牵头责任”。

    随着近几年农村信用社业务规模快速增长,临时存款、保证金存款、以组织资金为目的的理财产品增加,其负债的波动性在不断加大。

    以东部某省农村信用社为例,截至2013年4月末,该省农村信用社累计发生债券业务5.25万笔,金额达万亿,部分县(市)农信社资金业务收入占全部收入的比例已接近30%。

    为此,例如河南此前专门下发过关于加强农信社流动性风险管理的通知,指出个别县级行社存在存贷比例高、备付金率低、支付压力大、对流动性风险不敏感等流动性风险隐患。并要求“要建立系统内资金调剂机制,化解临时性流动性不足”。

    “目前的具体做法是,各县级联社明确专人做流动性风险指标的日常监测、分析、预警,一旦流动性临时紧张将在省联社系统内进行调剂资金。未来不排除建立流动性互助基金。”上述河南银行业人士称。

    同样以江苏为例,对于区域内包括农信社在内的140余家法人机构,该省银监人士已专门抽调人员成立小组,推动当地法人银行机构重视流动性管理,以及利率市场化影响。目前已经研究了几条简易指标,在与辖内银行沟通后将试行。

    除此之外,据了解,目前不少地方监管层对村镇银行流动性管理的态度是“要与发起行建立流动性管理联动机制”,由发起行充当流动性缓冲器。

    流动性管理新挑战

   记者获悉,不久前召开的银监会2014年监管会议上,监管层特别强调了中小银行的流动性管理新挑战,一个最新的数据例证是,国内商业银行同业负债比重由6.6%上升到了13.4%。

    其次,中小银行近年理财业务快速膨胀。银监会近期也提醒,在月末、季末等关键时点,银行需要兑付、转表的资金量比较大,增加了中小银行流动性管理的难度。

   “探索设立信托稳定基金和中小银行流动性互助基金,增强行业自律和自我救助能力。”尚福林在上述会议上称。

    同时,本报记者获悉,目前银监会正在酝酿将在地方注册的中小机构,其市场准入事项和流动性风险监管,下放给当地,也就是说,对于本地的农商行和城商行,各省银监局将出台差异化政策。

    据悉,去年山东金融监管部门就曾要求,辖内的法人银行机构必须保证本行的超额备付金率不低于3%,即该地区城商行和农商行每日的超额备付金率都不能低于这个指标,以增强流动性。

    除了流动性管理,目前针对农信社等小型银行,监管层还在酝酿其他管理改革。例如,本报记者接触多地农商行人士了解到,去年开始,部分地区农信社都正在上线新核心系统,这一科技上的应用上线,与城商行改革重组中的风险、村镇银行的外包风险一同被视为法人银行最需关注的科技风险。





版权所有 淮北农商银行   服务热线:0561-3886616   地址:淮北市孟山北路50号